Unum ubezpieczenia grupowe – kompleksowy przewodnik dla pracodawców i pracowników

Ubezpieczenia grupowe od wielu lat stanowią jeden z najważniejszych benefitów pracowniczych. W czasach rosnącej liczby chorób cywilizacyjnych, większej niepewności ekonomicznej oraz trudniejszych wyzwań zdrowotnych, odpowiednio dobrana polisa grupowa staje się realnym wsparciem dla pracownika i jego bliskich.

Coraz więcej firm – małych, średnich i dużych – oferuje swoim zespołom takie polisy. Unum ubezpieczenia grupowe łączą ochronę życia, zdrowia i finansów w jednej, wygodnej formule.

Unum – co to za firma?

Ubezpieczyciel Unum Życie TUiR S.A. to amerykańska instytucja z wieloletnim doświadczeniem, będąca częścią globalnej grupy Unum. Historia towarzystwa sięga roku 1848.

Firma działa w Polsce od 2018 roku, oferując rozwiązania chroniące życie i zdrowie pracowników. Unum specjalizuje się w ochronie na wypadek zdarzeń losowych, poważnego zachorowania, wypadku oraz śmierci ubezpieczonego.

Ubezpieczycielem jest stabilna, międzynarodowa grupa, co przekłada się na jakość obsługi klienta, rzetelność wypłat oraz szerokie możliwości konstruowania pakietów.

Jak działa polisa grupowa Unum?

Polisa grupowa opiera się na umowie zawartej pomiędzy pracodawcą a Unum.
To pracodawca pełni rolę Ubezpieczającego, a pracownicy – Ubezpieczonych.

Składki mogą być finansowane w całości przez pracodawcę, przez pracownika lub współfinansowane. Wystarczy podpisanie jednej zbiorczej umowy, aby pracownicy zyskali ochronę obejmującą życie, choroby, wypadki i świadczenia medyczne.

Przystąpienie do polisy odbywa się zwykle za pośrednictwem pracodawcy, co znacząco upraszcza proces administracyjny.

Informacja: Do ubezpieczenia może przystąpić pracownik zatrudniony na podstawie umowy o pracę lub innej wskazanej w warunkach ubezpieczenia. Ochroną mogą być również objęci małżonek/partner życiowy oraz pełnoletnie dzieci pracownika. Limit wieku ustalany jest indywidualnie dla każdej umowy. W Pakiecie dla Firmy wynosi 67 lat, a w ubezpieczeniu dla średnich i dużych przedsiębiorstw – 69 lat.

Zakres ochrony ubezpieczenia na życie – pakiety podstawowe, pakiety dodatkowe i elastyczność

Grupowe ubezpieczenie w Unum obejmuje szeroki zakres świadczeń, które można łączyć w pakiety podstawowe uzgodnione między firmą a ubezpieczycielem.

Pakiety podstawowe i dodatkowa ochrona ubezpieczeniowa obejmują:

• ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego,
• wsparcie w przypadku zachorowania,
• wypłatę świadczenia po wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego,
• pokrycie kosztów leczenia w wybranych wariantach,
• pomoc medyczną i dostęp do usług medycznych.

Wysokie sumy ubezpieczenia pozwalają realnie zabezpieczyć bliskich i domowy budżet pracownika.

Ochrona może być jednakowa dla wszystkich albo zróżnicowana – w zależności od stanowiska, stażu czy indywidualnych potrzeb.

Ochrona Premium i rozszerzenia: dopasowanie do każdego pracownika

Unum oferuje tzw. Ochronę Premium, która pozwala rozbudować polisę o dodatkowe moduły. W ten sposób każda umowa może zostać dopasowana do specyfiki danej firmy oraz profilu ryzyka pracowników.

W ofercie Unum dostępnych jest aż 8 pakietów dodatkowych, które pozwalają rozbudować ochronę ubezpieczeniową.

U-CHRONI ŻYCIE

Zapewnia wsparcie finansowe dla osób uprawnionych w razie śmierci ubezpieczonego.

U-CHRONI ZDROWIE

Obejmuje świadczenia medyczne, możliwość pokrycia kosztów leczenia oraz dostęp do badań profilaktycznych.

U-CHRONI DZIECKO

Wspiera rodzica w przypadku choroby dziecka, urazu czy wypadku.

U-CHRONI ONKOLOGICZNIE

To pakiet dla osób narażonych na choroby cywilizacyjne – zapewnia diagnostykę, organizację badań, pomoc medyczną oraz wypłatę świadczenia.

U-CHRONI SERCE

Dotyczy chorób kardiologicznych – obejmuje nielimitowany dostęp do badań diagnostycznych bez skierowania.

U-CHRONI AKTYWNYCH

Ochrona w razie wypadku, z szybkim dostępem do usług medycznych.

U-WSPIERA ŻYCIE W ZDROWIU

Ochrona premium w razie jednej z najpoważniejszych chorób, w tym konsultacji specjalistów, rehabilitacji i pomocy po leczeniu.

U-WSPIERA ZDROWE NAWYKI

Pakiet profilaktyczny – telekonsultacje, badania, wsparcie dietetyczne i motywacyjne.

Tak szeroki zakres rozwiązań zapewnia możliwość stworzenia pakietów odpowiednich dla różnych grup pracowników.

Dowiedz się: Jak komunikować ofertę ubezpieczenia grupowego pracownikom?

Korzyści dla pracownika – bezpieczeństwo i realne wsparcie

Pracownik zyskuje przede wszystkim spokój – wie, że w razie choroby, wypadku czy hospitalizacji nie zostanie sam. Ochrona ubezpieczeniowa działa w pierwszej kolejności w trudnych sytuacjach życiowych, gdy pomoc jest najbardziej potrzebna.

Korzyści dla pracownika obejmują:

• dostęp do usług medycznych i świadczeń zdrowotnych,
• wsparcie finansowe w przypadku poważnego zachorowania,
• wypłatę w razie wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego,
• nielimitowany dostęp do części badań i konsultacji,
• objęcie ochroną także małżonka / partnera i pełnoletniego dziecka.

To także możliwość indywidualnego dopasowania polisy do swoich potrzeb.

Informacja: Unum oferuje także rozszerzenie polisy o Pakiet VIP dla członków zarządu, właścicieli firmy lub kluczowych pracowników. Dostępny nawet dla 1 osoby.

Korzyści dla pracodawcy – stabilny zespół i silna marka pracodawcy

Pracodawcy coraz częściej traktują ubezpieczenia grupowe jako ważny element strategii HR.
Firmy, które oferują swoim pracownikom ochronę premium, są postrzegane jako odpowiedzialne, zaangażowane i dbające o dobrostan zespołu.

Dla pracodawcy najważniejsze korzyści to:

• mniejsza rotacja pracowników,
• większa lojalność i zaangażowanie zespołu,
• niższa absencja chorobowa,
• atrakcyjny benefit bez konieczności wysokich nakładów finansowych,
• prosta obsługa administracyjna dzięki wsparciu Unum.

Jest to szczególnie ważne dla firm średnich oraz szybko rozwijających się.

Jak wygląda przystąpienie do ubezpieczenia?

Przystąpienie odbywa się zazwyczaj bardzo sprawnie:

1. Pracodawca podpisuje umowę z Unum.
2. Określa zakres pakietów podstawowych i pakietów dodatkowych.
3. Pracownicy zostają zgłoszeni przez pracodawcę.
4. Wystarczy krótka deklaracja lub oświadczenia pracownika.
5. Ochrona zaczyna działać zgodnie z umową.

W wielu przypadkach nie jest wymagane wykonywanie badań, co znacząco skraca proces.

Informacja: Dane, których wymaga ubezpieczyciel (Unum) przy przystępowaniu do ubezpieczenia to: adres, PESEL, dane kontaktowe, data zatrudnienia u obecnego pracodawcy), a także dane uposażonych, a więc osób uprawnionych do otrzymania świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego. Zmiany uposażonego można dokonać w dowolnym momencie, kontaktując się bezpośrednio z Unum.

Wypłata świadczenia

W razie wypadku, choroby, hospitalizacji lub śmierci ubezpieczonego, wniosek o wypłatę świadczenia składa się na kilka sposobów:

• online,
• przez formularz,
• pocztą,
• osobiście.

Po dostarczeniu dokumentów Unum weryfikuje je z ogólne warunki ubezpieczenia i wyłączenia odpowiedzialności. Gdy zdarzenia są objęte umową, świadczenie zostaje wypłacone.

Czytaj także: Śmierć pracownika – trudna sytuacja, ważne obowiązki. Co musisz wiedzieć?

Wyłączenia odpowiedzialności – co warto wiedzieć?

Każde ubezpieczenie zawiera wyłączenia odpowiedzialności. Ich zadaniem jest określenie sytuacji, w których ochrona nie działa – na przykład dotyczących zdarzeń spowodowanych umyślnie.

Znajomość wyłączeń, których wykaz znajduje się w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) ułatwia prawidłowe korzystanie z polisy i zapobiega nieporozumieniom.

Na jakim obszarze działa polisa Unum?

Ochrona obejmuje terytorium Polski, jednak część świadczeń (np. konsultacji lub wypłat) może dotyczyć również zdarzeń za granicą, w zależności od umowy ubezpieczenia.

Czy Unum sprawdzi się w każdej firmie?

Tak – to rozwiązanie dla firm:

• małych,
• średnich,
• dużych,
• oraz instytucji publicznych.

Grupowe ubezpieczenie jest korzystne zawsze tam, gdzie pracodawcy zależy na bezpieczeństwie pracowników.

Dla kogo Unum jest najlepszym wyborem?

Dla pracowników, którzy:

• mają rodzinę,
• chcą zabezpieczyć małżonka i dziecko,
• cenią profilaktyce zdrowotnej,
• chcą realnego wsparcia w przypadku choroby.

Dla pracodawców, którzy:

• chcą budować stabilny zespół,
• oferują nowoczesne benefity,
• dbają o zdrowie i dobrostan pracowników.

Dlaczego polisa grupowa jest dziś tak potrzebna?

Ze względu na:

• wzrost liczby chorób cywilizacyjnych,
• większe ryzyko nagłych zdarzeń,
• trudniejszy dostęp do opieki zdrowotnej,
• rosnące koszty leczenia,
• potrzebę zabezpieczenia bliskich.

W obecnych realiach wsparcie finansowe i szybka pomoc medyczna mają ogromne znaczenie.

Obsługa klienta i numer kontaktowy

Unum stawia na wysoką jakość obsługi klienta. Dostępna jest infolinia 800 33 55, która udziela informacji o polisach, wypłatach świadczeń i procesie przystąpienia. Możliwy jest także kontakt i załatwienie sprawy online.

Unum odpowiada na każde zapytanie szczegółowo i transparentnie – to jeden z powodów wysokiej satysfakcji klientów.

Podsumowanie

Unum ubezpieczenia grupowe to rozwiązanie, które łączy szeroki zakres ochrony, wysokie sumy ubezpieczenia i elastyczność dopasowaną do indywidualnych potrzeb pracowników i pracodawców.

Polisa grupowa zapewnia:

• ochronę życia,
• zabezpieczenie finansowe,
• pomoc medyczną,
• profilaktykę,
• wsparcie dla bliskich,
• bezpieczeństwo w trudnych sytuacjach życiowych.

To nowoczesny produkt, który realnie poprawia komfort i poczucie bezpieczeństwa pracowników, a firmie daje przewagę na rynku pracy.

Najczęściej zadawane pytania

Czy polisa obejmuje dzieci pracowników?
Tak, w ramach wybranych pakietów dodatkowych ochrona może obejmować dorosłe dziecko.

Jak zgłaszać zdarzenia ubezpieczeniowe?
Przez pracodawcę lub bezpośrednio u ubezpieczyciela, za pomocą formularza lub oświadczenia.

Jakie są wyłączenia odpowiedzialności?
Są to m.in. szkody umyślnie spowodowane, istniejące choroby przed przystąpieniem, zdarzenia poza Polską, czy szkody wynikające z działalności gospodarczej.

Czy ubezpieczenie działa w przypadku poważnych chorób?
Tak, polisa może objąć poważne zachorowania, w tym choroby kardiologiczne i inne choroby cywilizacyjne, jeśli wykupione zostało stosowne rozszerzenie.

Czy można rozszerzyć zakres ochrony?
Tak, poprzez pakiety dodatkowe lub ochronę premium, zapewniającą np. nielimitowany dostęp do usług medycznych.