Uniqa ubezpieczenia grupowe

Kompleksowa ochrona polisy grupowej może wspierać osoby zatrudnione w trudnych momentach życiowych związanych z chorobą, pobytem w szpitalu czy też przed operacją chirurgiczną. Sprawdźmy, co oferuje ubezpieczenie grupowe Uniqa.

Dobrze dobrane ubezpieczenie grupowe może być dla pracodawcy ważnym elementem polityki benefitowej oraz sposobem na zwiększenie poczucia stabilizacji w zespole. Najważniejsze zalety polisy grupowej to zwykle minimum formalności, niższa składka niż przy wielu polisach indywidualnych oraz elastyczna konstrukcja, dzięki której można rozszerzyć ochronę pracowników i ich bliskich. W praktyce zakres podstawowy obejmuje najczęściej najważniejsze zdarzenia związane ze zdrowiem i życiem, a wybrane rozszerzenia podwyższają sumy ubezpieczenia lub dają dostęp do usług medycznych.

Z perspektywy firmy taka polisa może zapewnić pracownikom i ich rodzinom bezpieczeństwo finansowe w trudnych sytuacjach, a jednocześnie być dopasowana do specyfiki branży oraz bieżącej sytuacji życiowej zatrudnionych osób. W zakresie dodatkowym oferujemy pakiety, które pozwalają objąć ochroną nie tylko chorobę, wypadek czy pobyt w szpitalu, ale również wybrane zdarzenia rodzinne, takie jak urodzenie dziecka. Przed wyborem oferty warto jednak sprawdzić warunki bo ochrona może działać inaczej w zależności od wariantu, okresu karencji i wyłączeń odpowiedzialności. W tym artykule analizujemy ubezpieczenie grupowe Uniqa.

Czego dowiesz się z tego artykułu?

• Na czym polega ubezpieczenie grupowe Uniqa i jak działa w miejscu pracy?
• Co obejmuje ubezpieczenie grupowe Uniqa w podstawowym wariancie?
• Jakie pakiety dodatkowe można dokupić do ubezpieczenia grupowego Uniqa?
• Dla jakich pracowników ubezpieczenie grupowe Uniqa może być korzystnym rozwiązaniem?
• Na co pracodawca powinien zwrócić uwagę, wybierając ubezpieczenie grupowe Uniqa dla zespołu?

Na czym polega ubezpieczenie grupowe Uniqa?

Grupowe ubezpieczenie na życie zgodnie z definicją dotyczy grupy osób. Produkt ten jest skierowany do grupy osób, które są np. zatrudnione w jednej firmie. W związku z tym, że ubezpieczyciel nie zna szczegółowych informacji na temat potencjalnych klientów, przygotowuje uniwersalną ofertę biorąc pod uwagę potrzeby różnych grup wiekowych, z różnymi możliwościami finansowymi i zdrowotnymi.

W rzeczywistości ubezpieczenie grupowe oznacza umiarkowany zakres ochrony, z niską suma ubezpieczenia i niedużą składką miesięczną. Zakres ochrony uwzględnia m.in. zgon ubezpieczonego, śmierć bliskich osób, poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu i NNW.

Standardowa polisa grupowa jest oferowana za pośrednictwem pracodawcy. Zdarza się, że jest ona dostępna za darmo, razem z innymi benefitami pracowniczymi. Osoby zatrudnione otrzymują do wybory klika gotowych pakietów ubezpieczeniowych, przygotowanych przez towarzystwo ubezpieczeń specjalnie dla pracowników danej firmy.

Polisa grupowa działa podobnie jaki ubezpieczenie indywidualne. Oba produkty różnią się m.in. czasem trwania umowy, wysokością składki miesięcznej oraz sumy ubezpieczenia.

>> Sprawdź również przegląd oferty grupowego ubezpieczenie PZU 

Co oferuje ubezpieczenie grupowe Uniqa?

Grupowe ubezpieczenie Uniqa jest dostępne w dwóch wariantach. Pierwsza opcja oferowana jest grupom pracowników od 3 do 30 osób, a druga – zespołom pracowniczym, do których należy powyżej 30 osób. Polisa „Ochrona z Plusem” gwarantuje wsparcie finansowe oraz pomoc medyczną w różnych sytuacjach życiowych. Podstawą tego ubezpieczenia grupowego jest zakres ochrony standardowy, który jest ustalany z pracodawcą. Dodatkowo ubezpieczyciel oferuje pakiety rozszerzone, które pracownicy mogą samodzielnie dobrać i dokupić. Ochrona ubezpieczeniowa w polisie grupowej Uniqa działa całą dobę, nie tylko w pracy.

Ubezpieczenie grupowe Uniqa w wersji podstawowej oferuje zakres ochrony dopasowany do specyfiki danej branży oraz charakteru pracy, jaką wykonują pracownicy w danej firmie.

Jaki zakres ochrony oferuje polisa od Uniqa?

Grupowa polisa Uniqa chroni pracowników na wypadek:

• leczenia specjalistycznego;
• operacji medycznej;
• pobytu w szpitalu;
• poważnego zachorowania – bakteryjne zapalenie opon mózgowych, choroba Parkinsona, niewydolność nerek, zapalenie mózgu, czy też zawał serca;
• uszczerbku na zdrowiu będącego skutkiem zawału serca lub udaru mózgu;
• uszczerbku lub uszkodzenia ciała wynikającego z Następstw Nieszczęśliwego Wypadku (NNW);
• niezdolności do pracy;
• śmierci ubezpieczonego.

>> Czytaj także: śmierć pracownika – trudna sytuacja, ważne obowiązki.

Wybierając ubezpieczenie grupowe Uniqa, pracownik może dokupić pakiety dodatkowe, które rozszerzają ochronę lub podwyższają sumę ubezpieczeni. W ofercie dla grup Uniqa posiad następujące rozszerzenia:

• Pakiet Kardiologiczny;
• Pakiet Onkologiczny;
• Medycyna bez Granic;
• ochrona na wypadek rozpoznani cukrzycy;
• Operacja Medyczna z Chirurgią Prenatalną;
• Badania Profilaktyczne;
• Druga opinia Medyczna;
• Telekonsultacje Medyczne;
• Ochrona na Wypadek śmierci rodziców/współmałżonka/partnera;
• wybrane ryzyka inwalidztwa;
• Opieka Standard;
• Zdrowie psychiczne.

Dla kogo ubezpieczenie grupowe Uniqa?

Uniqa ubezpieczenia grupowe to rozwiązanie korzystne dla każdego pracownika. Towarzystwo ubezpieczeń oferuje klientom podstawowy pakiet polisy grupowej z szeroką ochroną oraz wiele dodatkowych rozszerzeń, które można dostosować do aktualnej sytuacji lub potrzeb osoby zatrudnionej. Ubezpieczenie w takim wariancie jest idealną propozycją dla pracowników, którzy już założyli rodziny, ponieważ ubezpieczyciel zapewnia wiele rodzajów świadczeń obejmujących zdrowie i życie nie tylko samego ubezpieczonego, ale również jego bliskich, np. współmałżonka, dzieci, rodziców.

Jednocześnie warto pamiętać, że ubezpieczenie grupowe nie gwarantuje wysokich świadczeń ani stałej ochrony. Sumy ubezpieczenia w tego rodzaju polisach są z reguły dość niskie. Ponadto odejście z danej pracy lub rozwiązanie umowy o pracę wiąże się z utratą ochrony ubezpieczeniowej.

Najważniejsze korzyści dla pracownika korzystającego z polisy grupowej Uniqa:

• wsparcie dla pracowników w trudnych sytuacjach życiowych tj. śmierć, wypadek, poważna choroba, operacja itp.;
• ochrona ubezpieczeniowa, która działa całą dobę, zarówno w pracy, jak i w życiu prywatnym;
• do ubezpieczenia na życie, oprócz pracownika, mogą przystąpić jego bliscy (np. współmałżonek, partner, dzieci);
• pracownik po odejściu z pracy może kontynuować polisę jako ubezpieczenie indywidualne;
• duży wybór pakietów dodatkowych, zapewniających wsparcie w przypadku choroby, niezdolności do pracy czy po wypadku;
• dostęp do świadczeń medycznych, które umożliwiają szybką konsultacje lekarzy specjalistów czy pilne wykonanie badań poza systemem publicznej opieki zdrowotnej.

>> Czytaj także: Ubezpieczenie grupowe pracowników. Jak wybrać najlepszą ofertę?

Na co zwrócić uwagę, szukając grupowego ubezpieczenia na życie?

Przed podpisaniem umowy grupowego ubezpieczenia na życie warto zwrócić uwagę na następujące kwestie:

• Częstotliwość opłacania składek – element ten wpływa na ostateczny koszt polisy.
• Limity świadczeń – niektóre towarzystwa ubezpieczeń oferują świadczenia w ramach określonego limitu, warto sprawdzić, jak to wygląda w propozycji grupowego ubezpieczenia, aby nie narazić się na dodatkowe wydatki.
• Okres karencji– zabezpieczenie ubezpieczyciela przed nadużyciami ze strony ubezpieczonego. W przypadku niektórych zdarzeń (np. samobójstwo) karencja może wynieść nawet 2 lata, natomiast w przypadku innych (np. poważna choroba) może to być okres 3 lub 6 miesięcy.
• Sposób oceny ryzyka ubezpieczeniowego – niektórzy ubezpieczyciele wymagają przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej wypełnienia ankiety medycznej. Dodatkowo towarzystwo ubezpieczeń może również skierować ubezpieczonego na odpowiednie badania potwierdzające jego stan zdrowia.
• Suma ubezpieczenia – od wysokości tej kwoty zależy, jak wysokie odszkodowanie otrzyma ubezpieczony. Warto wybierać jak najwyższą sumę ubezpieczenia. Jednak należy też pamiętać, że wysoka suma ubezpieczenia oznacza wyższą cenę polisy.
• Wyłączenie odpowiedzialności – sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Wszystkie wyłączenia odpowiedzialności są szczegółowo opisane w OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).
• Zakres ochrony – oferowane na rynku oferty grupowego ubezpieczenia na życie są bardzo różnorodne. Warto sprawdzić, co dokładnie proponuje ubezpieczyciel w podstawowym wariancie i czy można dokupić dodatkowe rozszerzenia.
• Zasady kontunuowania ubezpieczenia na życie po odejściu z firmy.

>> Sprawdź także szczegóły oferty ubezpieczenia grupowego Unum

Podsumowanie

Ubezpieczenie grupowe Uniqa nabywane w miejscu pracy to dobry sposób na zapewnienie pracownikom i ich bliskim wsparcia finansowego w nieprzewidywanych, a często dramatycznych sytuacjach (np. śmierć).

Dodatkowo istnieje możliwość wykupienia pakietów, które wspierają ubezpieczonego w przypadku, gdy potrzebuje on wizyty u lekarza specjalisty lub wymaga operacji chirurgicznej.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy polisa grupowa zastępuje odprawę pośmiertną?

Nie, oprócz ubezpieczenia grupowego pracodawca może mieć obowiązek wypłaty odprawy pośmiertnej na podstawie umowy lub przepisów prawa pracy. Oba świadczenia mogą zapewnić rodzinom bezpieczeństwo finansowe, ale działają na innych zasadach.

Czy osoby samozatrudnione mogą korzystać z podobnej ochrony?

Osoby, które prowadzą własną działalność gospodarczą, zwykle powinny szukać polisy indywidualnej, która lepiej dopasuje ubezpieczenie do bieżącej sytuacji życiowej. Takie rozwiązanie może zapewnić bezpieczeństwo finansowe także wtedy, gdy nie ma dostępu do firmowej polisy grupowej.

Kiedy ubezpieczyciel może nie wypłacić świadczenia?

Towarzystwo ubezpieczeń może odmówić wypłaty świadczenia, gdy wystąpi m.in. zatajenie istotnych informacji, popełnienie przestępstwa, działanie pod wpływem środków odurzających, branie udziału w zdarzeniu wyłączonym z ochrony albo uprawianie ryzykownych sportów. Dlatego przed podpisaniem umowy warto sprawdzić OWU i dokładnie ocenić zakres ochrony.