Dzięki uproszczonej konstrukcji polisy „grupówka” może być tańsza niż indywidualne ubezpieczenie na życie. Porównujemy ubezpieczenie grupowe pracowników dostępne na rynku.

Co to jest ubezpieczenie grupowe?

Ubezpieczenie grupowe to rodzaj ubezpieczenia, które obejmuje grupę osób, np. pracowników danej firmy lub członków organizacji. Jest to ubezpieczenie, które zapewnia ochronę finansową w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń. Zalicza się do niech choroby, wypadki czy śmierć.

Ubezpieczony podpisuje umowę, zgodnie z którą ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania na, gdyby doszło do wypadku czy innego zdarzenia. Pełna lista zakresu ochrony oraz wyłączenia odpowiedzialności ochrony znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Ubezpieczenia grupowe pracowników są dostępne dla osób zatrudnionych w danej firmie, ale też dla wszystkich zewnątrz, którzy w terminie opłacają składki i spełniają określone warunki, jak wiek przystąpienia do polisy i inne.

Zalety i wady ubezpieczenia grupowego

Ubezpieczenie grupowe ma wiele zalet, takich jak niższe koszty, szerszy zakres ochrony, zwiększona dostępność, większa wygoda, a także korzyści dla motywacji i lojalności pracowników.

Jednak ubezpieczenie grupowe ma również wady, takie jak brak elastyczności, ograniczony zakres ochrony, wyższe koszty dla pracodawców.

Plusy polisy grupowej

Ubezpieczenie grupowe zapewnia:

  • dość szeroki zakres ochrony,
  • ochronę finansową w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń, w tym następstw nieszczęśliwych wypadków, urodzenie dziecka czy poważne zachorowanie,
  • niższą składkę w porównaniu do polis indywidualnych ze względu na ustalony z góry poziom ryzyka dla szerokiej grupy pracowników,
  • minimum formalności – pracodawca włącza pracownika do ochrony przez towarzystwo ubezpieczeniowe,

Pracownicze ubezpieczenie grupowe może być traktowane jako benefit ze strony pracodawcy i dodatkowa zachęta dla znalezienia pracowników.

Minusy polisy grupowej

Ubezpieczenie grupowe może być ograniczone w zakresie ochrony, ale także:

  • niska suma ubezpieczenia w porównaniu niż ubezpieczenie indywidualne,
  • brak opcji dających możliwość zindywidualizowania polisy,
  • przerwanie ochrony ubezpieczeniowej w chwili rozwiązania umowy z pracodawcą.

Brak rozszerzenia umowy można rozwiązać przez posiadanie dwóch ubezpieczeń – w przypadku polisy na życie to zupełnie legalne. A jeśli to samo zdarzenie, np. poważne zachorowanie czy doznanie trwałego uszczerbku na zdrowiu, będzie obecne w obu polisach, to każde z towarzystw ubezpieczeniowych wypłaci swoją część odszkodowania.

Jak wybrać ubezpieczenie grupowe?

Przy wyborze ubezpieczenia grupowego należy wziąć pod uwagę kilka czynników, takich jak zakres ochrony, koszty, dostępność, wygoda, a także korzyści dla motywacji i lojalności pracowników.

W ubezpieczeniu grupowym, gdy wybiera je pracodawca dla swoich pracowników, liczy się przede wszystkim cena. Zbyt droga oferta może spowodować, że mało zatrudnionych przystąpi do grupowego ubezpieczenia.

Gdy sami szukamy dobrej umowy ubezpieczenia grupowego, wtedy przydają się różne ułatwienia. W wyborze polisy grupowej pod kątem ceny czy zakresu pomocny będzie ranking ubezpieczeń grupowych. Takie zestawienie pozwoli oszczędzić czas i pieniądze, a przy okazji podpowie:

  • od ilu osób można przystąpić do polisy,
  • jak wysoka jest suma ubezpieczenia,
  • do jakiego wieku jest wsparcie finansowe,
  • wybrać polisę pod kątem swoich osobistych potrzeb,
  • sprawdzić, co jest objęte ochroną ubezpieczeniową.

Najlepsze ubezpieczenia grupowe na rynku

Wybierając ubezpieczenie grupowe, warto zwrócić uwagę na poniższe zestawienie towarzystw ubezpieczeniowych, które specjalizują się w polisach pracowniczych.

Uniqa Ochrona z Plusem

Ubezpieczenie grupowe na życie Uniqa Ochrona z Plusem to oferta skierowana do pracowników, która zapewnia kompleksową ochronę zdrowia i życia, zarówno w przypadku zdarzeń losowych, jak i w trudnych sytuacjach życiowych.

Poszczególne pakiety są dedykowane osobom niezatrudnionym na podstawie umowy o pracę, które np. prowadzą własną działalność gospodarczą, pracują na umowę zlecenie lub umowę o dzieło, wykonują wolne zawody, są na urlopie wychowawczym. Z polisy mogą też skorzystać zatrudnieni na etacie.

Bez dodatkowych kosztów Uniqa Ochrona z Plusem zapewnia dostęp do pakietu świadczeń Opieka24. W razie choroby lub wypadku ubezpieczyciel zorganizuje i pokrywa koszty wielu świadczeń do wyczerpania limitu 3000 zł na każde zdarzenie, np. wizyta lekarza w domu, pomoc psychologa, transport medyczny, rehabilitacja, dostawa leków, łóżko szpitalne dla rodzica dziecka czy sprzęt rehabilitacyjny.

Nationale Nederlanden Razem dla siebie

Ubezpieczenie Nationale Nederlanden – Razem dla siebie zapewnia ochronę na całym świecie, co oznacza, że pracownicy są objęci ubezpieczeniem zarówno w kraju, jak i podczas podróży zagranicznych. Ochrona obejmuje wypadki, choroby i inne nieprzewidziane zdarzenia, które mogą wystąpić zarówno w czasie pracy, jak i poza nią.

W ramach polisy Razem dla siebie oferowana jest pomoc w nagłych sytuacjach zdrowotnych, tzw. Assistance medyczne. Usługa ta obejmuje m.in.:

  • transport medyczny do najbliższego szpitala w razie wypadku.
  • organizację wizyt lekarskich, konsultacji specjalistycznych czy badań diagnostycznych.
  • pomoc w organizacji rehabilitacji po wypadkach i chorobach.
  • transport medyczny w przypadku choroby za granicą.
  • pomoc psychologiczną w razie trudnych sytuacji życiowych.

Wypłata odszkodowania może nastąpić jednorazowo (np. w przypadku śmierci ubezpieczonego) lub w formie ratalnej (np. w przypadku niezdolności do pracy lub długotrwałego leczenia).

Compensa Bezpieczna Grupa

Ubezpieczenie grupowe na życie Compensa Bezpieczna Grupa w zależności od wybranego wariantu, polisa może obejmować:

  • wypadki przy pracy – zabezpieczenie na wypadek wypadków zawodowych.
  • poważne zachorowania – opcja rozszerzenia ochrony o choroby takie jak nowotwory, zawały serca, udary mózgu.
  • śmierć członków rodziny – polisa obejmuje również wypłatę świadczeń w przypadku śmierci bliskich osób, np. małżonka, dziecka, rodziców.

Polisa oferuje ochronę zarówno w kraju, jak i za granicą, co jest szczególnie istotne dla osób podróżujących służbowo lub prywatnie. Ochrona obejmuje pracowników w czasie pracy, jak i poza nią.

Ubezpieczenie obejmuje również świadczenia dla najbliższych członków rodziny w przypadku śmierci ubezpieczonego. Ochroną objęci mogą być małżonek, dzieci do 25. roku życia (w zależności od warunków umowy), a także inne osoby, które ubezpieczony wskaże jako uposażonych.

Allianz Opiekun

Ubezpieczenie Opiekun Allianz zapewnia szeroki zakres ochrony w przypadku różnych zdarzeń losowych. W zależności od wybranego wariantu, polisa może obejmować m.in.:

  • śmierć ubezpieczonego – zarówno w wyniku nieszczęśliwego wypadku, jak i innych okoliczności (np. choroby).
  • trwały uszczerbek na zdrowiu – w przypadku wypadków, zarówno częściowy, jak i całkowity.
  • wypadki przy pracy – zabezpieczenie finansowe w razie zdarzeń związanych z wypadkami w miejscu pracy.
  • śmierć członków rodziny – wypłata świadczeń dla bliskich, np. śmierć małżonka, dziecka lub rodziców.
  • hospitalizacja – pokrycie kosztów leczenia, w tym pobyt w szpitalu z powodu choroby lub wypadku.

Jednym z atutów Opiekuna Allianz jest to, że ubezpieczenie jest dostępne bez konieczności przeprowadzania szczegółowych badań lekarskich w przypadku większości osób zatrudnionych. To znacząca zaleta, ponieważ pozwala pracownikom w łatwy sposób przystąpić do polisy, niezależnie od stanu zdrowia.

PZU P Plus ubezpieczenie na życie dla pracowników

Ubezpieczenie PZU P Plus jest polisą na życie dedykowaną pracownikom, oferowaną przez PZU Życie.

Ubezpieczenie PZU P Plus oferuje kompleksową ochronę na życie, obejmującą nie tylko sytuacje związane z śmiercią, ale także inne zdarzenia mogące wpłynąć na zdrowie i życie ubezpieczonego. W zależności od wybranego wariantu, pracownicy mogą liczyć na ochronę w przypadku:

Oprócz podstawowego ubezpieczenia na życie, PZU P Plus oferuje szereg dodatkowych świadczeń, takich jak:

  • pomoc Assistance – pomoc w organizacji leczenia, transportu medycznego, pomoc w przypadku nagłych sytuacji zdrowotnych
  • opieka po wypadku – usługi medyczne, rehabilitacyjne, domowa opieka medyczna
  • świadczenie dla rodziny – wypłata świadczenia dla bliskich w razie śmierci ubezpieczonego

W przypadku zmiany miejsca pracy, istnieje możliwość przeniesienia polisy PZU P Plus na inne ubezpieczenie indywidualne, co umożliwia kontynuację ochrony po zakończeniu zatrudnienia.

Co obejmuje ubezpieczenie grupowe?

Grupowe ubezpieczenie oferowane przez pracodawcę zwykle obejmuje z góry określony pakiet ryzyk. W ramach takiej polisy najczęściej uwzględnia się sytuacje związane z śmiercią pracownika, jednak w niektórych przypadkach zakres ubezpieczenia obejmuje szerszy wachlarz zdarzeń. Szczegóły ochrony zależą od wyboru ubezpieczyciela przez pracodawcę, a pracownik nie ma wpływu na kształt tej polisy ani przed jej podpisaniem, ani w trakcie jej trwania.

Przykładowy zakres polisy na życie w pracy może obejmować nawet ponad 20 różnych zdarzeń, takich jak:

  • śmierć ubezpieczonego wskutek wypadku komunikacyjnego w czasie pracy,
  • śmierć ubezpieczonego wskutek wypadku komunikacyjnego,
  • śmierć ubezpieczonego wskutek wypadku przy pracy,
  • śmierć ubezpieczonego na skutek nieszczęśliwego wypadku (NW),
  • śmierć ubezpieczonego wskutek zawału serca lub krwotoku śródmózgowego,
  • trwały uszczerbek na zdrowiu spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem (np. 1% lub 100%),
  • śmierć małżonka,
  • śmierć małżonka wskutek nieszczęśliwego wypadku,
  • śmierć dziecka do 25. roku życia,
  • urodzenie martwego noworodka,
  • śmierć rodziców ubezpieczonego (w tym ojczyma lub macochy),
  • śmierć rodziców współmałżonka (w tym ojczyma lub macochy),
  • urodzenie dziecka przez ubezpieczonego,
  • osierocenie dziecka,
  • wykonanie operacji chirurgicznej u ubezpieczonego,
  • leczenie szpitalne,
  • pobyt w szpitalu spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem,
  • pobyt w szpitalu po wypadku komunikacyjnym lub wypadku przy pracy,
  • pobyt w szpitalu spowodowany zawałem serca lub krwotokiem śródmózgowym,
  • pobyt w szpitalu z powodu choroby lub nieszczęśliwego wypadku,
  • świadczenie z tytułu pobytu na OIOM (oddział intensywnej opieki medycznej),
  • koszty rekonwalescencji po leczeniu,
  • bezgotówkowe prawo do odbioru leków i produktów medycznych w aptekach.

Zakres ubezpieczenia może się różnić w zależności od ubezpieczyciela oraz szczególnych warunków umowy, ale zazwyczaj obejmuje sytuacje mogące wystąpić w codziennym życiu zawodowym oraz prywatnym pracownika.

Jak kupić ubezpieczenie grupowe?

Ubezpieczenie grupowe można kupić w bankach i firmach ubezpieczeniowych. Należy sprawdzić oferty różnych ubezpieczycieli, aby wybrać najlepszą ofertę.

Grupowe ubezpieczenie oferowane przez pracodawcę

Grupowe ubezpieczenie może być dostępne w miejscu pracy, a jego zakup odbywa się za pośrednictwem pracodawcy. Umowę podpisuje się w dziale kadr, zwykle na okres 12 miesięcy, po którym jest ona automatycznie odnawiana. W ramach tej polisy ubezpieczony ma możliwość wyboru wariantu ochrony (zazwyczaj dostępne są 2-3 opcje) oraz ustalenia osoby uposażonej.

Grupowe ubezpieczenie w banku

Podczas ubiegania się o kredyt, bank może zaproponować ubezpieczenie grupowe, które ma na celu zabezpieczenie banku na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak śmierć lub utrata zdolności do pracy. W przypadku tego typu polisy uposażonym jest bank, a zakres ochrony koncentruje się na sytuacjach, które mogą wpłynąć na zdolność do spłaty kredytu.

Otwarte grupowe ubezpieczenie

Otwarte ubezpieczenie grupowe to oferta, którą możesz nabyć niezależnie od statusu zatrudnienia. Jeśli pracodawca nie oferuje grupowego ubezpieczenia, jest możliwość wykupienia takiej polisy samodzielnie. Zwykle dostępnych jest kilka wariantów ochrony do wyboru, w zależności od potrzeb i preferencji.

Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia grupowe

Czy ubezpieczenie grupowe jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie grupowe nie jest obowiązkowe z punktu widzenia prawa. Jednak w Polsce pracodawcy mają prawo do oferowania pracownikom ubezpieczeń grupowych jako dodatkowego świadczenia, które może stanowić element pakietu benefitów. Ubezpieczenie grupowe jest najczęściej dobrowolnym świadczeniem, z którego pracownicy mogą skorzystać, jeżeli zechcą. Należy jednak pamiętać, że w ramach ubezpieczenia zdrowotnego (NFZ) pracownicy są objęci obowiązkowym ubezpieczeniem zdrowotnym, ale jest to odrębna kwestia od ubezpieczeń grupowych oferowanych przez pracodawcę.

Jakie są zalety ubezpieczenia grupowego?

Ubezpieczenie grupowe jest zazwyczaj tańsze niż ubezpieczenia indywidualne, ponieważ składka jest dzielona na większą liczbę osób. Ubezpieczenie grupowe jest też łatwiejsze do uzyskania, ponieważ często nie wymaga przeprowadzania szczegółowych badań medycznych, a osoby w różnym wieku i ze zróżnicowanym stanem zdrowia mogą je objąć. Wiele firm oferuje różnorodne opcje ubezpieczeń grupowych, które obejmują nie tylko ochronę zdrowia, ale także inne ryzyka, takie jak wypadki czy śmierć. Składki są często potrącane bezpośrednio z wynagrodzenia, co sprawia, że proces jest wygodny dla pracowników.

Jakie są wady ubezpieczenia grupowego?

Ubezpieczenie grupowe może oferować mniej rozbudowaną ochronę w porównaniu do indywidualnych polis, zwłaszcza w zakresie dodatkowych usług (np. opieka stomatologiczna, rehabilitacja). W przypadku ubezpieczenia grupowego nie ma możliwości pełnego dopasowania warunków polisy do indywidualnych potrzeb i preferencji. Zwykle w ramach ubezpieczenia grupowego wybór dostawców usług medycznych i ubezpieczycieli jest ograniczony przez pracodawcę.

Jak wybrać ubezpieczenie grupowe?

Warto sprawdzić, jakie ryzyka są objęte polisą, np. leczenie szpitalne, rehabilitacja, wypadki, śmierć, a także dodatkowe opcje, takie jak assistance czy ubezpieczenie na życie. Przed podjęciem decyzji należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, w tym z wyłączeniami odpowiedzialności, limitami świadczeń, okresem karencji oraz sposobem zgłaszania roszczeń. Należy ocenić, czy wysokość składki odpowiada oferowanemu zakresowi ochrony oraz możliwościom budżetowym pracowników. Warto sprawdzić, czy firma ubezpieczeniowa umożliwia dokupienie dodatkowych opcji ubezpieczeniowych lub rozszerzenie polisy o wybrane usługi.

Czy można mieć grupowe ubezpieczenia i indywidualne ubezpieczenia na życie?

W przypadku polis na życie można mieć kilka takich produktów i z każdego z nich otrzymać wypłatę świadczenia. O ile oczywiście stać nas na opłacanie wszystkich składek. Zakres pracowniczego ubezpieczenia grupowego może być taki sam jak indywidualnego. Wtedy za to samo zdarzenie otrzymamy dwa lub więcej odszkodowań w zależności od liczby posiadanych polis.