Jak uzyskać w PZU odszkodowanie z ubezpieczenia grupowego?

W 2022 roku Polacy otrzymali 44,4 mld zł odszkodowań i świadczeń ubezpieczeniowych. Wynik ten jest o 7,5% wyższy niż ten uzyskany w roku poprzednim. Liczba ubezpieczonych na życie w roku 2022 przekroczyła 23,8 mln osób, dodatkowo zawarto 71,2 mln polis majątkowych.

Poszkodowani najwięcej świadczeń uzyskali z ubezpieczeń na życie – kwota odszkodowań z takich polis w 2022 roku wyniosła 18,87 mld zł. Rekompensaty z ubezpieczeń komunikacyjnych (OC i AC) były wypłacone w kwocie 16,26 mld zł. Natomiast pozostałe ubezpieczenia to suma 9,25 mld zł.

Na polskim rynku ubezpieczeniowym jest duże zainteresowanie ubezpieczeniami na życie PZU. W 2022 roku ubezpieczenie grupowe miało 12,7 mln Polaków. To o około 1% więcej niż w roku poprzednim [1]. Jak uzyskać w PZU odszkodowanie z ubezpieczenia grupowego?

Grupowe ubezpieczenie na życie PZU

Towarzystwo ubezpieczeniowe PZU posiada w swojej ofercie kilka rozwiązań ubezpieczenia grupowego, które są dostępne dla małych firm (od trzech pracowników). To następujące polisy PZU:

1. PZU Życie pod Ochroną – polisa ta jest skierowana do małych firm, które zatrudniają minimum 3 pracowników. Do ubezpieczenia mogą przystąpić osoby wieku od 18 do 69 lat. Umowa zawierana jest na 12 miesięcy z możliwością kontynuacji na kolejny rok. Polisa ta zapewnia ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego oraz w sytuacji poważnego zachorowania i nieszczęśliwych wypadków. Umowę można rozszerzyć o ochronę dla współmałżonka, partnera lub dzieci.
2. PZU Ochrona i Zdrowie – to polisa dla małych firm, mogą do niej przystąpić pracownicy w wieku od 18 do 69 lat. Umowa zawierana jest na 12 miesięcy z ofertą kontynuacji. Ubezpieczenie to zapewnia dostęp do sieci prywatnych placówek medycznych w 600 miastach na terenie Polski. W ramach polisy ubezpieczony może skorzystać z wizyty u specjalisty bez skierowania. Dodatkowo ubezpieczenie zapewnia pomoc finansową oraz usługi medyczne związane z wypadkiem i ciężkim zachorowaniem. W przypadku śmierci ubezpieczonego bliscy otrzymują od ubezpieczyciela świadczenie w kwocie ustalonej w umowie.
3. PZU P Plus – to polisa skierowana do firm zatrudniających minimum 15 pracowników. Do ubezpieczenia mogą dołączyć osoby od 18 do 69 roku życia. Ubezpieczenie zapewnia wsparcie finansowe na wypadek śmierci ubezpieczonego. Dodatkowo polisę można rozszerzyć o ochronę na wypadek: poważnego zachorowania, utratę sprawności w życiu codziennym, operacji chirurgicznej, nieszczęśliwego wypadku, trwałego inwalidztwa i leczenia szpitalnego dziecka.

Przeczytaj również: Ubezpieczenie grupowe PZU — sposób na bezpieczeństwo finansowe.

Ubezpieczenie grupowe – dlaczego warto?

Polisa grupowa opiera się na określonych zasadach, które są zawarte w umowie polisy. Przed dołączeniem do ubezpieczenia na życie warto zapoznać się z warunkami i wyłączeniami, które określił ubezpieczyciel. Ubezpieczenie takie to rozwiązanie, które oferuje szeroki zakres ochrony, niską składkę miesięczną, minimum formalności i możliwość objęcia ochroną także bliskich, współmałżonka i dzieci. Jednocześnie polisa taka ma niskie kwoty odszkodowania, krótki (12 miesięcy) okres umowy i nie daje możliwości modyfikacji umowy ubezpieczenia.

Ubezpieczenie grupowe to produkt, który nie będzie korzystny dla każdej osoby. Jest tak dlatego, że polisa ta zapewnia niewysoką sumę ubezpieczenia oraz krótkotrwałą ochronę. Jednocześnie pracownicy, którzy nie mają żadnego ubezpieczenia na życie, powinni dołączyć do polisy grupowej, ponieważ dzięki temu zyskają solidną ochronę na najbliższą przyszłość. Ubezpieczenie takie może być także dobrym rozwiązaniem dla osób, które posiadają już indywidualną polisę na życie, jednak w podstawowym zakresie. W ich sytuacji polisa grupowa może rozszerzyć zakres ochrony i zwiększyć szansę na otrzymanie odszkodowania.

Kiedy należy się odszkodowanie z ubezpieczenia grupowego?

Odszkodowanie z ubezpieczenia na życie PZU jest możliwe, gdy dojdzie do wystąpienia jednego ze zdarzeń określonych w umowie polisy. Ubezpieczyciel informuje o warunkach i zdarzeniach objętych ubezpieczeniem w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) i umowie. Tam są zawarte także wyłączenia odpowiedzialności, które mogą sprawić że ubezpieczony nie otrzyma odszkodowania.

Grupowe ubezpieczenie na życie, zgodnie z warunkami i umową umożliwia wypłatę odszkodowania, gdy ubezpieczony dozna:

• utraty zdrowia w nieszczęśliwym wypadku komunikacyjnego;
• ciężkiej choroby lub nieszczęśliwego wypadku i z tego powodu dojdzie do ograniczenia jego aktywności zawodowej;
• poważnego zachorowania;
• wypadku, kradzieży lub choroby w drodze do albo z pracy;
• zgonu – wtedy wypłata świadczenia jest gwarantowana dla osoby uposażonej, najczęściej jest to partner życiowy lub współmałżonek.

Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie

Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie zapewnia odszkodowanie z tytułu śmierci ubezpieczonego. Jednak ochronę można rozszerzyć o inne zdarzenia tj. konieczność przebycia operacji chirurgicznej, nieszczęśliwy wypadek, pobyt w szpitalu, leczenie za granicą, zachorowanie na nowotwór oraz zdiagnozowanie ciężkiej choroby.

Jak zgłosić szkodę lub zdarzenie u ubezpieczyciela?

Aby otrzymać odszkodowanie z polisy na życie, należy szkodę lub zdarzenia zgłosić w firmie ubezpieczeniowej. Jak uzyskać w PZU odszkodowanie z ubezpieczenia grupowego? W tym celu trzeba wypełnić formularz internetowy znajdujący się na stronie ubezpieczyciela. Najpierw należy wybrać jedną z dostępnych opcji, czego dotyczy zgłoszenie, np. pojazd, majątek ludzie itp. Trzeba również zaznaczyć, kogo dotyczy sprawa, czy jest to polisa własna, czy sprawcy. W następnych krokach wymagany jest numer polisy oraz data zdarzenia.

Zgłoszenie szkody można także dokonać w inny sposób – kontaktując się z towarzystwem ubezpieczeniowym. Można to zrobić w następujący sposób:

• e-mailem – należy wysłać wiadomość na adres ubezpieczyciela, w temacie trzeba podać numer sprawy;
• osobiście, odwiedzając placówkę firmy ubezpieczeniowej lub umawiając się na spotkanie z jej przedstawicielem;
• za pomocą czatu video;
• w sytuacji, gdy jest to grupowe ubezpieczenie, wtedy formalności można załatwić przez pracodawcę;
• telefonicznie lub SMS-em o treści SZKODA.

Wypełniony prawidłowo formularz na stronie internetowej ubezpieczyciela należy online przesłać do firmy. Po otrzymaniu statusu sprawy trzeba poczekać na kontakt ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego.

Przeczytaj również: ubezpieczenie grupowe dla pracowników w pytaniach i odpowiedziach.

Dokumenty potrzebne do zgłoszenia szkody i wypłaty odszkodowania

Po zgłoszeniu szkody na stronie internetowej ubezpieczyciela do wypłaty świadczenia niezbędny jest jeszcze dowód osobisty oraz zebranie i dostarczenie potrzebnej dokumentacji. Jest ona nieodzowna do potwierdzenia zdarzenia i zaistnienia szkody. W zależności od tego, z jakiego tytułu zgłaszany jest wniosek o wypłatę świadczenia, zakres wymaganej dokumentacji będzie inny.

W przypadku, gdy doszło do zgonu ubezpieczonego, istotne jest przedłożenie odpisu aktu zgonu. Natomiast, gdy odszkodowanie obejmuje poważne zachorowanie, pobyt w szpitalu lub uszczerbek na zdrowiu, wtedy wraz ze zgłoszeniem szkody trzeba dostarczyć dokumentację medyczną potwierdzającą zdarzenie. Może zdarzyć się, że wniosek o odszkodowanie wymaga uzupełnienia dokumentów. W takiej sytuacji ubezpieczyciel informuje o tym zgłaszającego od razu po przyjęciu formularza.

Status zgłoszonej sprawy można samodzielnie sprawdzić przez internet. W tym celu należy zalogować się do internetowej obsługi zgłoszeń, tam trzeba podać nr szkody i nr PIN otrzymany od ubezpieczyciela.

Sumy ubezpieczenia w ramach polisy na życie

Wysokości sumy ubezpieczenia w ramach polisy na życie są różne, zależą od rodzaju ubezpieczenia, wysokości zadeklarowanej składki miesięcznej, liczby osób ubezpieczonych oraz sumy ubezpieczenia określonej w umowie. Mogą na nią wpłynąć wyniki ankiety medycznej wypełnianej podczas podpisywania umowy oraz wiek ubezpieczonego.

Suma ubezpieczenia może zostać zmieniona w trakcie trwania umowy. Dodatkowo ubezpieczyciel dopuszcza również możliwość zmiany częstotliwości opłacania składek, tymczasowego zawieszenia składek oraz zmiany ubezpieczenia na tzw. bezskładkowe.

Wysokość sumy ubezpieczenia w ramach polisy na życie PZU:

• w przypadku konieczności leczenia za granicą suma ubezpieczenia wynosi do 2 000 000 euro, dodatkowo ubezpieczyciel gwarantuje 100 euro za każdy dzień pobytu w szpitalu;
• w przypadku zachorowania na nowotwór wysokość odszkodowania może wynieść do 100 000 złotych;
• w przypadku śmierci ubezpieczonego o wysokości odszkodowania dla bliskich decyduje ubezpieczony;
• pobyt w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku – 100/200 zł za każdy dzień pobytu w szpitalu;
• trwałe inwalidztwo, które nastąpiło wskutek nieszczęśliwego zdarzenia – 20 000/40 000 zł za całkowite trwałe inwalidztwo;
• w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu wysokość świadczenia zależy od procentu uszczerbku na zdrowiu;
• w przypadku, gdy konieczne są operacje chirurgiczne, wysokość odszkodowania zależy od sumy ubezpieczenia oraz rodzaju operacji, może wynieść maksymalnie 100 000 zł.

Co oprócz wypłaty odszkodowania oferuje ubezpieczyciel?

Poza wypłatą odszkodowania z tytułu zdarzenia określonego w umowie ubezpieczyciel oferuje klientom także inne udogodnienia. Mogą oni skorzystać z dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego, które zapewnia dostęp do lekarzy specjalistów bez limitów oraz PZU Asystent w czasie utraty zdrowia. Rozszerzenie umowy podstawowej o ten dodatek umożliwia pomoc w przypadku konieczności leczenia szpitalnego związanego z nieszczęśliwym wypadkiem lub po operacji. Osoba ubezpieczona, która wybrała indywidualne ubezpieczenie na wypadek hospitalizacji, może liczyć również na tzw. kartę apteczną, na której zgromadzone są środki przeznaczone na zakup produktów medycznych.

Ubezpieczenia na życie – na co zwrócić uwagę?

Przed zakupem ubezpieczenia na życie warto zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności. To zdarzenia, które sprawią, że ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia. Należą do nich m.in.:

• pozostawanie pod wpływem alkoholu, środków odurzających lub leków;
• prowadzenie auta bez potrzebnych uprawnień;
• śmierć w trakcie popełniania lub próby popełnienia przestępstwa;
• śmierć wskutek samobójstwa;
• zgon w trakcie uprawiania niebezpiecznych sportów;
• zgon w wyniku zatrucia substancjami stałymi, gazami trującymi itp. lub na skutek promieniowania.

Wypłata odszkodowania jest przekazywana na konto płatnika składek. Jeśli świadczenie należy się w przypadku śmierci ubezpieczonego, wtedy środki trafiają do tzw. uposażonego, czyli osoby wymienionej z imienia i nazwiska w umowie ubezpieczenia.

Źródło: [1]: https://piu.org.pl/ubezpieczyciele-wyplacili-poszkodowanym-prawie-444-mld-zl-w-2022-r/