Compensa Bezpieczna Grupa to druga propozycja Compensy w naszym rankingu ubezpieczeń na życie dla pracowników. Jest dedykowana mniejszym firmom i jeśli tego szukasz, czytaj dalej, a w razie zainteresowania ofertą polisy na życie dla dużych firm, sprawdź Compensa Firma Życie.
Polisa na życie dla Mikro i Małych Firm
To propozycja dla podmiotów zatrudniających minimum trzech pracowników, maksymalnej liczby zaś nie wskazano. Ubezpieczenie grupowe Compensa Bezpieczna Grupa jest produktem, do którego przystąpić mogą pracownicy w wieku 16-64 lata i mogą być nim objęci do momentu ukończenia lat 69. Istnieje możliwość zlecenia przez TU wykonania badań medycznych bądź zwrócenia się o udzielenie bliższych informacji dot. stanu zdrowia. Podstawowa polisa obejmuje swoim zakresem śmierć i chorobę śmiertelną naturalnie i tu może zostać rozszerzona o szeroki katalog dodatkowych ryzyk. Jest to:
- Śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku, a także:
- Śmierć w następstwie udaru mózgu lub zawału serca,
- Śmierć w następstwie wypadku komunikacyjnego,
- Śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku przy pracy,
- Śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego przy pracy,
- Trwały uszczerbek na zdrowiu w następstwie nieszczęśliwego wypadku.
Z reguły w ubezpieczeniach tych wymaga się, aby zgon nastąpił w ciągu 6 miesięcy od zdarzenia, jedno i drugie musi mieć miejsce w okresie ochrony. Podobnie jest w przypadku rozszerzeń Trwały uszczerbek na zdrowiu w następstwie nieszczęśliwego wypadku przy pracy (tu 6 miesięcy) oraz Trwały uszczerbek na zdrowiu w następstwie udaru mózgu lub zawału serca.
Z kolei Trwała utrata zdrowia w następstwie nieszczęśliwego wypadku musi ujawnić się w ciągu 24 miesięcy i zostać oceniona na min. 20%. Ciężka trwała utrata zdrowia w następstwie nieszczęśliwego wypadku z wypłatą renty również musi być stwierdzona w ciągu dwóch lat, a renta wypłacana jest przez okres ustalony w polisie – może być nawet do śmierci.
Rzadkość: Czasowa niezdolność do pracy w polisie
Czasowa niezdolność do pracy pozwala na uzyskanie świadczenia w wysokości 300 zł za każde 30 niezdolności (płatne z dołu). Jest ona oczywiście dokładnie opisana w OWU i należy spełnić założenia, natomiast na tle konkurencji to ryzyko jest wyróżniające, ponieważ nie jest wcale często spotykane. Warto mu się przyjrzeć z doradcą i sprawdzić korzyści. Inna sprawa ma się z Całkowitą niezdolnością do pracy i samodzielnej egzystencji w następstwie nieszczęśliwego wypadku – jest to już rozszerzenie powszechne, a zapewnia świadczenie pod warunkiem, że ujawniła się ta niezdolność w ciągu 6 miesięcy od zdarzenia. Oprócz tego możemy nabyć jeszcze umowę Całkowita niezdolność do pracy i samodzielnej egzystencji w następstwie choroby.
Leczenie w szpitalu oraz rekonwalescencja
Pobyt w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku wymaga dla uzyskania świadczenia hospitalizacji min. 4-dniowej i rozpoczętej w ciągu 6 miesięcy od zdarzenia. Pobyt w szpitalu w następstwie choroby także musi trwać min. 4 dni.
Pobyt w szpitalu w następstwie zawału serca lub udaru mózgu. Hospitalizacja musi rozpocząć się w ciągu maksymalnie 14 dni od zdarzenia i trwać min. 4 dni, ubezpieczeniem objęta jest pierwsza z tej przyczyny (podobnie jest w kolejnych rozszerzeniach). Pobyt na OIOM – w następstwie wypadku musi rozpocząć się w ciągu pół roku i trwać min. 3 dni, w następstwie choroby także trwać 3 dni.
Pobyt w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku przy pracy, Pobyt w szpitalu w następstwie wypadku komunikacyjnego, a także Pobyt w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku przy pracy to rozszerzenia, którym towarzyszy warunek rozpoczęcia trwającej min. 4 dni hospitalizacji w ciągu 14 dni od zdarzenia.
Rekonwalescencja po pobycie w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku zapewnia świadczenie pod warunkiem, że ów pobyt w szpitalu trwał minimum 14 dni i zacząć się w ciągu 6 miesięcy od zdarzenia. W przypadku rozszerzenia Rekonwalescencja po pobycie w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku lub choroby warunek odnośnie wypadku jest taki sam, co do choroby wymagana jest 14-dniowa uprzedni hospitalizacja.
Mamy jeszcze do dyspozycji Leczenie specjalistyczne zapewniające świadczenie w razie procedur wykonywanych w szpitalu oraz Świadczenie apteczne.
Poważne zachorowania w Bezpiecznej Grupie
Ubezpieczenie obejmujące Poważne zachorowanie, o jakie może być rozszerzone ubezpieczenie grupowe Compensa Bezpieczna grupa, przygotowano w trzech wariantach.
- Standardowy obejmuje 7 przypadków: Niewydolność nerek, Operacja aorty, Przeszczep narządu, Udar mózgu, Wszczepienie zastawki serca, Zabieg chirurgiczny pomostowania aortalno-wieńcowego (by-pass), Zawał serca.
- Plus obejmuje 17 przypadków: Niewydolność nerek, Operacja aorty, Przeszczep narządu, Udar mózgu, Wszczepienie zastawki serca, Zabieg chirurgiczny pomostowania aortalnowieńcowego (by-pass), Zawał serca, Całkowita utrata mowy, Całkowita utrata słuchu, Całkowita utrata wzroku, Łagodne guzy mózgu, Nowotwór złośliwy, Oparzenia, Stwardnienie rozsiane, Śpiączka, Transfuzyjne zakażenie wirusem HIV, Zawodowe zakażenie wirusem HIV
- Max obejmuje 27 przypadków: Niewydolność nerek, Operacja aorty, Przeszczep narządu, Udar mózgu, Wszczepienie zastawki serca, Zabieg chirurgiczny pomostowania aortalnowieńcowego (by-pass), Zawał serca, Całkowita utrata mowy, Całkowita utrata słuchu, Całkowita utrata wzroku, Łagodne guzy mózgu, Nowotwór złośliwy, Oparzenia, Stwardnienie rozsiane, Śpiączka, Transfuzyjne zakażenie wirusem HIV, Zawodowe zakażenie wirusem HIV, Wymiana zastawki serca, Paraliż, Choroba Alzheimera przed 65 rokiem życia, Niedokrwistość plastyczna, Choroba Creutzfeldta-Jakoba, Piorunujące wirusowe zapalenie wątroby, Utrata kończyn, Ciężki uraz głowy, Sepsa, Choroba Parkinsona przed 65 rokiem życia
Należy pamiętać o konieczności zapoznania się z definicjami poszczególnych zachorowań zamieszczonymi w OWU, aby móc ocenić efektywny zakres ubezpieczenia.
Odrębnie od powyższego rozszerzenia dostępne jest jeszcze jedno ubezpieczenie obejmujące Leczenie choroby nowotworowej, a także Operacja Chirurgiczna.
Świadczenia assistance
Podobnie jak w wyżej już omawianej propozycji, mamy tu do dyspozycji dwa rozszerzenia. Pogorszenie się stanu zdrowia i konieczność uzyskania świadczeń Assistance, pod warunkiem wypadku lub pierwszy raz zdiagnozowanej choroby, zapewnia następujące usługi:
Zakres Świadczeń, fragment OWU polisy Bezpieczna Grupa w Compensa
Druga pozycja to Pogorszenie się stanu zdrowia i konieczność uzyskania świadczeń Assistance w okolicznościach utraty pracy. Mamy tu te same świadczenia, które w analogicznym rozszerzeniu zapewnia ubezpieczenie grupowe Compensa Firma Życie (patrz wyżej).
Rozszerzenia dla członków rodziny
W polisie tej naturalnie możemy zbudować szeroki zakres ochrony życia współmałżonka uwzględniający różne okoliczności. Znajdziemy więc typowe rozszerzenia obejmujące: Śmierć małżonka, Śmierć małżonka w następstwie nieszczęśliwego wypadku, Śmierć małżonka w następstwie wypadku komunikacyjnego
Trwały uszczerbek na zdrowiu małżonka w następstwie nieszczęśliwego wypadku, podobnie jak ma to miejsce wobec głównego ubezpieczonego, musi ujawnić się w ciągu 6 miesięcy od zdarzenia.
Pobyt małżonka w szpitalu w następstwie choroby musi trwać minimum 4 dni. Podobnie Pobyt małżonka w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku – ten musi rozpocząć się w ciągu 6 miesięcy od zdarzenia.
Poważne zachorowanie małżonka to rozszerzenie występujące w dwóch wariantach.
- Standardowy obejmuje 7 przypadków: Niewydolność nerek, Operacja aorty, Przeszczep narządu, Udar mózgu, Wszczepienie zastawki serca, Zabieg chirurgiczny pomostowania aortalno-wieńcowego (by-pass), Zawał serca
- Plus obejmuje 17 przypadków: Niewydolność nerek, Operacja aorty, Przeszczep narządu, Udar mózgu, Wszczepienie zastawki serca, Zabieg chirurgiczny pomostowania aortalnowieńcowego (by-pass), Zawał serca, Całkowita utrata mowy, Całkowita utrata słuchu, Całkowita utrata wzroku, Łagodne guzy mózgu, Nowotwór złośliwy, Oparzenia, Stwardnienie rozsiane, Śpiączka, Transfuzyjne zakażenie wirusem HIV, Zawodowe zakażenie wirusem HIV.
Życie dziecka może być objęte dwoma rozszerzeniami: Śmierć dziecka oraz Śmierć dziecka w następstwie nieszczęśliwego wypadku, gdzie zgon musi nastąpić w ciągu 6 miesięcy od zdarzenia.
Urodzenie się dziecka, różne warianty
Na tym etapie warto dodać, że to świadczenie jest oczekiwana przez pracowników, ale warto uczulić ich na to, iż jest kosztowne (proporcjonalnie do innych ryzyk!) i warto porozmawiać z Doradcą czy rzeczywiście pracownikom jest potrzebne – pamiętajmy, że załoga nie młodnieje. Jeśli potrzebujesz porady, skorzystaj z formularza potrzeb.
Urodzenie się dziecka oraz urodzenie się martwego noworodka to propozycja identyczna jak ta, o którą można rozszerzyć ubezpieczenie grupowe Compensa Firma życie. Do dyspozycji mamy jeszcze rozszerzenia: Urodzenie się dziecka w wyniku ciąży mnogiej, Urodzenie się dziecka z wadą wrodzoną, Urodzenie się dziecka z niską punktacją w skali Apgar. We wszystkich obowiązuje 9-miesięczna karencja.
Pobyt dziecka w szpitalu w następstwie choroby musi trwać min. 4 dni, podobnie Pobyt dziecka w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku, który musi rozpocząć się w ciągu 6 miesięcy od zdarzenia. Poważne zachorowanie dziecka obejmuje następujące przypadki:
Ciężka Sepsa, Ciężkie oparzenia, Cukrzyca typu I (insulinozależna), Dystrofia mięśniowa, Łagodny nowotwór mózgu, Niewydolność nerek, Nowotwór złośliwy, Paraliż, Poliomielitis, Poważne uszkodzenie mózgu, Przeszczep narządu, Schyłkowa niewydolność wątroby, Śpiączka, Zapalenie mózgu, Zapalenie opon mózgowo-rdzeniowych.
Obowiązuje karencja do 6 miesięcy, z ochrony wyłączone są zachorowania, które miały miejsce w ciągu 5 lat przed rozpoczęciem ochrony.
Ubezpieczenie grupowe Compensa Bezpieczna Grupa możemy rozszerzyć jeszcze o Trwały uszczerbek na zdrowiu dziecka w następstwie nieszczęśliwego wypadku oraz umowę Trwała utrata zdrowia dziecka w następstwie nieszczęśliwego wypadku (tutaj utrata musi wynieść min. 20%).
Osierocenie dziecka zapewnia świadczenie dla każdego z osieroconych dzieci (w myśl definicji z OWU na miano to zasługują osoby do 18 roku życia). Do dyspozycji mamy także Osierocenie dziecka z wypłatą renty, w obu ubezpieczeniach obowiązuje 6-miesięczna karencja. Katalog umów rozszerzających ochronę rodziny zamyka jeszcze Śmierć rodzica lub teścia, a także Śmierć rodzica lub teścia w następstwie nieszczęśliwego wypadku.
