Ubezpieczenie grupowe dla pracowników od UNIQA
To produkt pochodzący jeszcze z oferty Axa, której polski oddział nie tak dawno wszedł w skład TU Uniqa. UNIQA Ochrona z Plusem to nadal jedyna propozycja kierowana przez tego ubezpieczyciela do przedsiębiorstw. Jest to zresztą produkt dość wszechstronny i może być dobrą odpowiedzią na potrzeby bardzo różnych pracodawców.
Dla ilu oraz od ilu pracowników jest polisa Ochrona z Plusem
Ubezpieczenie grupowe Uniqa Ochrona z Plusem pozwala na tworzenie grup od 3 osób oraz powyżej 30. Stanowi więc propozycję dla bardzo różnych podmiotów. Ubezpieczonego z ubezpieczającym musi łączyć stosunek prawny, niekoniecznie jednak standardowa umowa o pracę – inne umowy mogą wiązać się z bardziej wnikliwą oceną ryzyka. Będzie on ubezpieczonym głównym, jego rodzina ubezpieczonymi bliskimi. W myśl definicji obowiązującej w tym produkcie dzieci zasługują na to miano do 25 roku życia (w przypadku jego niezdolności do samodzielnej egzystencji nie ma tego limitu).
Umowa jest roczna, samoczynnie przedłużana. Ochrona ubezpieczeniowa może obowiązywać do momentu skończenia 70 lat, jednak w poszczególnych umowach dodatkowych ten okres może być krótszy. Podstawowa umowa na życie cechuje się wąskim zakresem wyłączeń. Poza standardowym zapisem o samobójstwie w okresie dwóch lat mamy tam działania wojenne, akty przemocy itp., a i to z zastrzeżeniem dot. pełnienia służby, stanu wyższej konieczności czy obrony koniecznej.
Jak rozszerzyć indywidualną ochronę życia w polisie?
Polisa grupowa Uniqa Ochrona z Plusem może być rozbudowana o typowy zestaw rozszerzeń zapewniających dodatkowe sumy ubezpieczenia w razie określonych okoliczności zgonu. To
- Śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
- Śmierć w następstwie wypadku komunikacyjnego czy
- Śmierć w następstwie wypadku przy pracy
W trzech powyższych rozszerzeniach warunkiem wypłaty jest zgon w ciągu 12 miesięcy od zdarzenia. Istotnie rozszerza się tu również katalog wyłączeń odpowiedzialności.
Wyłączenia odpowiedzialności w polisie UNIQA w razie Śmierci w wypadku
Wyłączenia obejmują dość typowe dla produktów życiowych zapisy. Zawsze należy zapoznać się z tą częścią OWU, ponieważ niniejsze zapisy są podstawą do odmowy wypłaty świadczenia. To m.in.
- samookaleczenie,
- HIV,
- masowe skażenie,
- spożycie alkoholu,
- leczenie poza kontrolą lekarską,
- popełnienie lub usiłowanie przestępstwa,
- nieprzestrzeganie zasad BHP,
- prowadzenie pojazdu bez uprawnień.
- Jako niebezpieczne i wyłączające obowiązywanie ochrony ubezpieczeniowej wymienione zostały następujące sporty:
- wszelkie lotnicze;
- wspinaczka, speleologia;
- skoki na linie;
- nurkowanie z użyciem specjalistycznego sprzętu;
- sporty motorowe i motorowodne;
- jazda quadami;
- jazda off-road;
- sporty spadochronowe;
- sporty walki.
Zasadniczo ten sam katalog wyłączeń obowiązuje dla większości umów dodatkowych, o jakie można rozszerzyć ubezpieczenie grupowe Uniqa Ochrona z Plusem. Każdorazowo przed decyzją o ubezpieczeniu się dodatkowo, pamiętaj aby upewnić się co do wyłączeń.
Rozszerzenie o zawał serca, osierocenie dziecka i uszczerbek na zdrowiu
Śmierć w następstwie zawału serca lub udaru mózgu. Warunkiem wypłaty w tym przypadku jest zgon w ciągu 3 miesięcy od zdarzenia,
Osierocenie dziecka. Z tytułu tej umowy przysługuje świadczenie w wysokości SU każdemu dziecku. Jeżeli w tym samym nieszczęśliwym wypadku umrze drugi ze sprawujących władzę rodzicielską opiekunów, świadczenie ulega podwojeniu.
Uszczerbek lub uszkodzenie ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku. To rozszerzenie można nabyć w wariancie podstawowym oraz w formule świadczeń progresywnych, gdzie rosną one zgodnie z ustalonym współczynnikiem progresji:
Tabelę uszczerbków lub uszkodzeń ciała z procentowymi wysokościami świadczeń znajdziemy w OWU, które prześle nam agent ubezpieczeniowy lub znajdziemy na stronie Towarzystwa.
Uszczerbek na zdrowiu w następstwie zawału serca lub udaru mózgu. Musi ujawnić się w ciągu 6 miesięcy od zdarzenia.
Niezdolność do pracy. Musi być spowodowana wypadkiem lub chorobą zdiagnozowaną w okresie ochrony i trwać co najmniej 12 miesięcy – w uzasadnionych przypadkach wypłata świadczenia może nastąpić po 6. Podobnie działa kolejne rozszerzenie: Niezdolność do pracy w następstwie wypadku komunikacyjnego.
Ubezpieczenie grupowe Uniqa Ochrona z Plusem a rozszerzenia medyczne
Rozszerzeń tych jest co najmniej kilka, należy przy tym pamiętać, że są tutaj tańsze i droższe umowy. Jedną z bardziej kosztownych będzie Poważne Zachorowanie, w wariancie pełnym, z wysoką sumą ubezpieczenia… nie ma jednak co kryć, że jest to też jedną z bardziej znaczących na naszej późniejszej kondycji finansowej i zdrowotnej.
Pobyt w szpitalu
Jest to rozszerzenie umożliwiające dostęp do świadczenia w razie hospitalizacji mającej na celu leczenie obrażeń odniesionych w nieszczęśliwym wypadku, a także komunikacyjnym i przy pracy, leczenie choroby, czy będącej konsekwencją zawału serca lub udaru mózgu czy związanej z ciążą. Ochrona w ramach tego ubezpieczenia może być rozszerzona także o pobyt na OIOM/OIT, rekonwalescencję i pobyt w sanatorium, koszty i organizację świadczeń ambulatoryjnych (dla pobytu w szpitalu trwającego min. 10 dni) oraz świadczenie lekowe (dla pobytu w szpitalu trwającego liczbę dni ustaloną w polisie).
Świadczenie przysługuje za każdy dzień pobytu w szpitalu, a jego wysokość zależy od przyczyny – jeśli jest ich więcej, wypłacane jest jedno wyższe. Limit wynosi maksymalnie 365 dni w roku. Wypłata następuje po zakończeniu hospitalizacji lub w trakcie, jeśli trwa ona min. 1 miesiąc.
Poważne zachorowanie
Ubezpieczenie obejmuje wystąpienie zachorowania włączonego do katalogu (warianty obejmujące 31, 40 i 53, przypadku, a także 7 chorób zakaźnych) w OWU. Może być ono rozszerzone o dostęp do konsultacji lekarzy specjalistów (maksymalnie 30) i świadczenie lekowe.
Leczenie specjalistyczne
pozwala na uzyskanie świadczenia w razie wykonania jednej z procedur wymienionych w OWU:
- chemioterapia;
- radioterapia;
- terapia interferonowa;
- wszczepienie kardiowertera/defibrylatora;
- wszczepienie rozrusznika serca;
- ablacja;
- dializoterapia w przewlekłej niewydolności nerek;
- dializoterapia w ostrej niewydolności nerek;
- embolizacja tętniaka tętnic mózgowych;
- zastosowanie metody gamma knife lub cyber knife.
Operacja medyczna
Zapewnia świadczenie w razie wykonania jednej z procedur wymienionych w OWU, podzielonych na cztery klasy od 10 do 100% SU. Ubezpieczenie to można dodatkowo rozszerzyć o:
- operacje spoza wykazu (za 5% SU);
- świadczenie lekowe;
- pobyt w szpitalu w związku z operacją;
Jeśli w ciągu 60 dni przeprowadzono więcej operacji z tej samej przyczyny, drugie świadczenie nie będzie przyznane.
Zwrot kosztów leczenia
Dotyczy leczenia obrażeń ciała powstałych w wyniku nieszczęśliwego wypadku w okresie ochrony. Możliwy jest zwrot kosztów poniesionych na terenie Polski związanych z:
- pobytem w szpitalu;
- badaniami;
- zabiegami i operacjami (w tym plastycznymi w celu usunięcia oszpeceń);
- odbudową uzębienia;
- zakupem medykamentów;
- udzieleniem pierwszej pomocy lekarskiej i ambulatoryjnej;
- wypożyczeniem naprawą bądź zakupem środków pomocniczych.
Ochrona współmałżonka lub partnera
Umowy na życie dla współmałżonka lub partnera, o które możemy rozszerzyć ubezpieczenie grupowe Uniqa, to częściowe powielenie oferty dla głównego ubezpieczonego. Poza ogólną na śmierć, mamy tu więc Śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku oraz Śmierć w następstwie wypadku komunikacyjnego, w których zgon musi nastąpić w ciągu roku od zdarzenia.
Śmierć w następstwie zawału serca lub udaru mózgu zapewnia świadczenie przy zgodnie w ciągu 3 miesięcy.
Tu również możemy także dobrać Uszczerbek lub uszkodzenie ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku, a także Uszczerbek na zdrowiu w następstwie zawału serca lub udaru mózgu (stwierdzony do 6 miesięcy po zdarzeniu).
Pobyt w szpitalu zapewnia świadczenia na tych samych warunkach jak dla głównego ubezpieczonego. Podobnie Poważne zachorowanie, gdzie obowiązują takie same katalogi przypadków za wyjątkiem obejmującego choroby zakaźne. Zmian nie ma w warunkach rozszerzenia Operacja medyczna.
Co polisa grupowa Uniqa Ochrona z Plusem może zapewniać dzieciom?
Poza umową na śmierć mamy tu zestaw tych samych rozszerzeń obejmujących dodatkowe ryzyka: Śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku, Śmierć w następstwie wypadku komunikacyjnego, w obu przypadkach zgon musi nastąpić w ciągu roku od zdarzenia.
Uszczerbek lub uszkodzenie ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku – to rozszerzenie można nabyć w wariancie podstawowym oraz w formule świadczeń progresywnych, gdzie rosną one zgodnie z ustalonym współczynnikiem progresji – tak samo jak dla ubezpieczonego głównego. Pobyt w szpitalu cechuje się warunkami analogicznymi jak w rozszerzeniu dla ubezpieczonego głównego.
Poważne zachorowanie zapewnia świadczenia w razie wystąpienia przypadku z katalogu obejmującego tutaj 23 pozycje – można ją rozszerzyć o odrębny katalog chorób zakaźnych, który znajdziemy w OWU. Także można go rozszerzyć o świadczenie lekowe i dostęp do konsultacji lekarskich.
Wystąpienie boreliozy obejmuje pierwsze wystąpienie choroby i w okresie ochrony. Leczenie specjalistyczne powiela warunki dla głównego ubezpieczonego.
Operacja medyczna obejmuje procedury wykonane na skutek wypadku lub zdiagnozowanej w okresie ochrony choroby. Podobnie jak dla głównego ubezpieczonego – mamy katalog podzielony na 4 klasy od 10% SU, a także możliwość rozszerzenia o inne operacje za 5% SU, świadczenie lekowe i pobyt w szpitalu. W ciągu 60 dni możliwe jest przyznanie jednego świadczenia za operacje z tej samej przyczyny.
Rozszerzenia obejmujące urodzenie się dziecka to jedne z najbardziej pożądanych elementów ochrony ubezpieczeniowej, jaką zapewniają polisy grupowe. Ubezpieczenie grupowe Uniqa Ochrona z Plusem wychodzi naprzeciw tej potrzeby dość kompleksowo.
Urodzenie się dziecka obejmuje zarówno jego urodzenie, jak i przysposobienie (tak samo kolejne rozszerzenie). Istnieje możliwość rozszerzenia go o 12 konsultacji lekarskich w razie urodzenia dziecka wymagającego leczenia (do wykorzystania w ciągu roku od stwierdzenia tego stanu) oraz o urodzenie się dzieci w ciąży mnogiej.
Urodzenie się dziecka wymagającego leczenia umożliwia wypłatę świadczenia w wysokości zależnej od stanu dziecka. Przy 5-8 pkt w skali Apgar, wcześniactwie bądź wadzie wrodzonej będzie to 100% SU. Przy 1-4 pkt w skali Apgar 150%. Tutaj także jest możliwość rozszerzenia zakresu świadczeń o konsultacje lekarskie.
Urodzenie się martwego noworodka z kolei może być rozszerzone o poronienie.
Ubezpieczenie grupowe Uniqa Ochrona z Plusem a zabezpieczenie rodziców
Tutaj przygotowano sześć rozszerzeń – po trzy dla rodziców ubezpieczonego i rodziców współmałżonka. To umowa na śmierć, a także śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku oraz śmierć w następstwie wypadku komunikacyjnego, gdzie warunkiem wypłaty jest zgon w ciągu 12 miesięcy od zdarzenia.
Dodatkowe świadczenia opiekuńcze i medyczne
Polisa grupowa Uniqa Ochrona z Plusem może być rozszerzona o dwa pakiety tego typu.
Opieka24 to pakiet świadczeń opiekuńczych dostępnych (ubezpieczonemu oraz ubezpieczonym bliskim) w razie następujących sytuacji:
- zachorowanie;
- obrażenia ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku;
- pogorszenie się stanu zdrowia na skutek trudnych sytuacji życiowych takich jak m.in. śmierć dziecka, współmałżonka, choroba dziecka;
- urodzenie się dziecka ubezpieczonego.
Suma ubezpieczenia w tym rozszerzeniu wynosi 6 tys. zł i może być wykorzystywana wielokrotnie, jeśli dzieje się to na potrzeby związane z różnymi zdarzeniami. Pełną tabelę w sumie 18 świadczeń wraz z opisem i warunkami znajdziemy w OWU.
Medipomoc to pakiet świadczeń opiekuńczych i medycznych dostępnych w razie odniesienia obrażeń ciała w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Dostępny jest w formie indywidualnej oraz rodzinnej, zapewniającej usługi także współmałżonkowi/partnerowi i dzieciom. Limity są różne i zależą od konkretnych świadczeń – maksymalnie wynoszą 20 realizacji. Pełną tabę obejmującą w sumie 37 pozycji ze szczegółami znajdziemy w OWU.
